1、收集客户信息的必要性和基本技巧
（1）重要性：深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件。
（2）信息收集的方法和步骤
①理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。
②引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。
③在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。
④制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
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2、客户信息的内容
定量信息 | 定性信息 |
①家庭各类资产额度； ②家庭各类负债额度； ③家庭各类收入额度； ④家庭各类支出额度； ⑤家庭储蓄额度。 | ①家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。 ②职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。 ③家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。 ④客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。 |
3、客户信息的整理
（1）客户信息的整理通常是针对定量信息；
（2）通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；
（3）通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支山和储蓄结构、状况进行分类、统计。
4、分析客户财务现状
（1）财务信息内容
①收入信息；
②支出信息；
③资产信息；
④负债信息；
⑤其他相关的家庭财务信息。
（2）财务现状分析
①流动性方面；
②信用和债务管理方面；
③收支结余方面；
④投资和资产配置方面；
⑤家庭财务保障方面。
1、净现值（NPV）
（1）概念：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。
（2）公式
对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要求下是不可行的。
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2、内部回报率（IRR）
（1）概念：又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。（即某项目r=IRR，则该项目不亏不赚）
（2）公式
对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图；如果r>IRR，表明该项目无利可图。r表示融资成本。
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