2022年银行从业考试已考完，考试中的真题考点已为大家整理出来，同学们可针对性进行复习备考，为2023年考试提前做好准备。
【真题考点】明确客户的理财目标
1、理财规划目标的内容
从一般而言，理财目标内容可以归结为实现财务安全和财务自由两个层次。其具体内容包括：
（1）财务安全
①是否有稳定、充足的收入；
②个人事业是否有发展的潜力；
③是否有充足的现金准备；
④是否有舒适的住房；
⑤是否购买了适当的财产和人身保险；
⑥是否有适当、收益稳定投资；
⑦是否享受社会保障；
⑧是否有额外的养老保障计划。
（2）财务自由
①以工资薪金为主的综合所得；
②经营所得；
③投资所得（利息、股息、红利）；
④财产转让所得；
⑤偶然所得。
了解：有教科书讲客户理财目标分为财富积累、财富保障、财富增值和财富分配四个方面
2、理财目标确定的原则
（1）理财目标要具体明确；
（2）理财目标必须可以量化和检验；
（3）理财目标必须具备合理性和可行性；
（4）实事求是；
（5）理财目标要有时限和先后顺序。
3、确定理财目标的步骤
（1）征询客户期望目标，了解客户的主观判断信息（客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并
且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等）。
（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。
可能出现的情况：①客户的日标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；
②客户的目标定得太高，超过了客户财务资源能够支持的水平；
③可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认，臂如遗产规划等。
（3）理财师与客户一期对理财目标进行调整、确定，使其具体、明确、合理、可行。
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