（1）提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与 R•布伦博格、A•安多共同创建的。
（2）生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期
（3）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析
情况 | 建议 | |
形成期 | 家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。 | 在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。 |
成长期 | 子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。 | 保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。 |
成熟期 | 家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。 | 以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。 |
衰老期 | 养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。 | 进一步提升资产安全性，将80%上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 |
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