1、1、2公司信贷的基本要素
1、交易对象
银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)
2、信贷产品
特定产品要素组合下的信贷服务方式
3、信贷金额
以货币计量
4、信贷期限
广义：从签定合同到合同结束的整个期间
提款期：借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日
宽限期：借款合同生效之日——第一笔还款日
或介于提款期和还款期之间
注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合
同约定是否还息
还款期：第一次还款日——全部本息清偿完毕之日
《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)
Question: 根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述正确的是( )
A. 自营贷款期限最长一般不得超过10年
B. 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C. 中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半
D. 长期贷款展期期限不得超过5年
贷款利率和费率
1）贷款利率：
| 划分标准 | 贷款利率种类 | 备注 |
| 贷款标价方式 | 本币贷款利率 | |
| 外币贷款利率 | ||
| 利率是否变动 | 浮动利率 | 对市场反映灵敏，双方风险较小 |
| 固定利率 | ||
| 确定主体 | 法定利率 | 政府金融部门或央行 |
| 行业公定利率 | 民间金融组织 | |
| 市场利率 | 市场供求关系 |
其一、管理制度——执行利率的确定
基准利率
《人民币利率管理规定》：
| 短期利率 | 贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息 |
| 中长期贷款利率 | 一年一定，当期相应档次利率 |
| 展期 | 依累计期限而定，展期日相应档次利率 |
| 逾期贷款或挤占挪用贷款 | 罚息利率，与调整分段计息 |
其二、利率结构
利率差别：期限和用途
利率档次：利率差别的层次
人民币利率档次：期限（短期、中长期贷款利率和票据贴现利率）
外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际主要金融市场的利率
其三、利率表达方式
年利率、月利率、日利率
其四、计息方式
计息周期：日、月、季、年
2）费率
利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等
《商业银行服务价格管理办法》
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个
收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费
6、清偿计划
一次性还款，分次还款（定额？（等额（等额本金、本息）、约定））
7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置
借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款项目的主要因素之一。
8、约束条件
提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他
监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他
1、1、3公司信贷的种类（10）
|
划分标准 |
公司信贷种类 |
备注 |
|
币种 |
人民币、外汇贷款 |
|
|
信用支付方式 |
贷款、承兑、保函、信用证、承诺 |
|
|
贷款期限 |
透支、短期、中期、长期 |
|
|
贷款用途 |
固定资产贷款 |
分为基本建设贷款、技术改造贷款 |
|
流动资金贷款 |
针对银行 | |
|
贷款主体的经营特性 |
生产企业贷款 |
工农业 |
|
流通企业贷款 |
主要是流动资金贷款 | |
|
房地产企业贷款 |
| |
|
贷款经营模式 |
自营贷款 |
|
|
委托贷款 |
委托人提供资金、承担风险 | |
|
特定贷款 |
| |
|
银团（辛迪加）贷款 |
| |
|
贷款偿还方式 |
一次还清贷款、分期还清贷款 |
|
|
贷款利率 |
固定利率、浮动利率贷款 |
|
|
贷款保障方式 |
信用贷款 |
|
|
担保贷款 |
| |
|
票据贴现 |
| |
|
贷款风险程度 |
正常、关注、次级、可疑和损失 |
|
