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2011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料(35)

来源:233网校 2011-03-25 08:56:00
导读:“2011银行从业资格考试《公司信贷》精华资料”,希望能够帮助各位准确把握知识点,轻松备考,顺利通过考试。

  1、1、2公司信贷的基本要素

  1、交易对象

  银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)

  2、信贷产品

  特定产品要素组合下的信贷服务方式

  3、信贷金额

  以货币计量

  4、信贷期限

  广义:从签定合同到合同结束的整个期间

  提款期:借款合同生效之日——全部提款完毕/最后一次提款之日

  宽限期:借款合同生效之日——第一笔还款日

  或介于提款期和还款期之间

  注意:在宽限期内不用还本,但仍按规定计算利息,但是可按合

  同约定是否还息

  还款期:第一次还款日——全部本息清偿完毕之日

  《贷款通则》有关期限的相关规定:贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)

  Question: 根据《贷款通则》有关贷款期限的规定,以下表述正确的是( )

  A. 自营贷款期限最长一般不得超过10年

  B. 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

  C. 中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半

  D. 长期贷款展期期限不得超过5年

  5、贷款利率和费率

  1)贷款利率:

划分标准

贷款利率种类

备注

贷款标价方式

本币贷款利率

外币贷款利率

利率是否变动

浮动利率

对市场反映灵敏,双方风险较小

固定利率

确定主体

法定利率

政府金融部门或央行

行业公定利率

民间金融组织

市场利率

市场供求关系

  其一、管理制度——执行利率的确定

  基准利率

  《人民币利率管理规定》:

短期利率

贷款合同签定日的相应档次的利率,不分段计息

中长期贷款利率

一年一定,当期相应档次利率

展期

依累计期限而定,展期日相应档次利率

逾期贷款或挤占挪用贷款

罚息利率,与调整分段计息

  8、约束条件

  提款条件:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他

  监管条件:财务维持、股权维持、信息交流、其他

  1、1、3公司信贷的种类(10)

划分标准

公司信贷种类

备注

币种

人民币、外汇贷款

 

信用支付方式

贷款、承兑、保函、信用证、承诺

 

贷款期限

透支、短期、中期、长期

 

贷款用途

固定资产贷款

分为基本建设贷款、技术改造贷款

流动资金贷款

针对银行

贷款主体的经营特性

生产企业贷款

工农业

流通企业贷款

主要是流动资金贷款

房地产企业贷款

 

贷款经营模式

自营贷款

 

委托贷款

委托人提供资金、承担风险

特定贷款

 

银团(辛迪加)贷款

 

贷款偿还方式

一次还清贷款、分期还清贷款

 

贷款利率

固定利率、浮动利率贷款

 

贷款保障方式

信用贷款

 

担保贷款

 

票据贴现

 

贷款风险程度

正常、关注、次级、可疑和损失

 


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