第十章 贷款合同与发放支付
考点10.1贷款合同概述（P226-227）
1.贷款合同的内容；
当事人的名称和住所、贷款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式、双方权利和义务、担保方式、责任等。
2.贷款合同的制定原则；
（1）不冲突原则；【不违反法律、法规】
（2）适宜相容原则；
（3）维权原则；【合同要在法律范围内维护金融机构的权益】
（4）完善性原则。
考点10.2贷款合同管理（P229-232）
1.贷款合同管理中存在的问题；
我国银行业金融机构在对贷款合同给管理中尚存一些问题，如贷款合同存在不合规、不完备的缺陷，具体包括：
（1）对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力；
（2）未明确约定银行提前收回贷款以及接触合同的条件；
（3）未明确约定罚息的计算方法；
（4）担保方式的约定不明确、不具体。
2.关于合同诉讼时效；
《民法通则》规定，债权适用2 年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日2 年内，权利人提起诉讼，则丧失胜诉权。
3.加强贷款合同规范性审查管理；
规范性审查应确保以下几点：
（1）合同文本选用正确；
（2）在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；
（3）格式合同文本的补充条款合规；
（4）主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；
（5）合同的填写符合规范要求；
（6）一式多份合同的形式内容一致；
（7）其他应当规范的内容。
考点10.3贷放分控操作要点（P233-237）
1.设立独立的放款执行部门；
2.明确放款执行部门的职责；【核心职责是贷款发放和支付的审核】
（1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；
【包括流程是否合规，手续是否合法、齐备；审批文书是否在有效期内，内容是否完善，要素是否一致等。】
（2）核准放款前提条件；
放款执行部门要对提出的审核意见负责，其主要审核的内容包括：
审核合规性要求的落实情况；【包括：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地、环评批复等】
审核限制性条款的落实情况；【对贷款客户的限制条款见考点10.4】
核实担保的落实情况；
审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；
审核资本金同比例到位的落实情况；
审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；
【对于投资额大、计数复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估。
质检等第三方机构参与签署的项目进度和质量的书面文件。】
审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
（3）其他职责。【参与贷款管理工作】
3.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制；
考点10.4对贷款客户的限制性条款（P234-235）
放款执行部门的职责之一便是您审核限制性条款的落实情况，限制性条款包括的主要内容有：
1.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金的比例要求；
2.贷款担保方面的要求；来源：233网校
3.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；
4.贷款支付金额、支付对象的要求；
5.对外担保的限制；
6.资本出手的限制；
7.股东分红的限制；
8.兼并收购的限制；
9.交叉违约的限制；
10.偿债优先权的要求；
11.贷后配合管理的要求；
12.确定借款人的交易对手名单、交易商品，必须要时银行可做限定；
13.锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确和监督的具体措施，落实责任人；
14.其他限制条件。
考点10.5贷款发放管理总概（P237-243）
1.贷款发放的原则；
（1）计划、比例放款原则；
（2）进度放款原则；
（3）资本金足额原则。
2.贷款发放的条件；
（1）先决条件；【详见考点10.6】
（2）担保手续的完善；
3.贷款发放审查；
（1）贷款合同审查；
借款合同、保证合同、抵押合同和质押合同。【详见考点10.7】
（2）提款期限审查；
（3）用款申请资料检查；【详见考点10.8】
（4）账户审查；
（5）提供审查有关的提款账户、还本付息。
4.放款操作程序；
5.停止发放贷款的情况；【详见考点10.9】
考点10.6贷款发放的先决条件（P238）
贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。
1.首次发放贷款的先决条件文件包括以下几类：
（1）贷款类文件；
借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议。
（2）公司类文件；
（3）与项目有关的协议；
（4）担保类文件；
已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他。
（5）与登记、批准、备案、印花税有关的文件；
（6）其他类文件；
2.首次放款以外的放款，无需重复提交许多证明文件和批准文件，只需提交：
（1）提款申请书；
（2）借款凭证；
（3）工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；
（4）贷款用途证明文件；
（5）其他贷款协议规定的文件。
