贷前调查报告内容要求
学习目的
掌握贷前调查报告的内容要求
信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。
1.商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容要求
商业银行固定资产贷款贷前调查的重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。调查报告一般包括以下内容。
(1)借款人资信情况
主要包括借款人的概况、借款人财务状况、借款人的人员情况、借款人管理情况、借款人同银行的关系等内容。
(2)项目合法性要件取得情况
主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致;项目总投资、投资构成及来源;产品名称、规模;经济效益和社会效益评价等内容。
(3)投资估算与资金筹措安排情况
主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的落实情况;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。
(4)项目情况
主要包括行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等。
(5)项目配套条件落实情况
主要包括厂址选择和土地征用的落实情况;资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况;配套水、电、气条件的落实情况;运输条件的落实情况;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经有权部门批准。
(6)项目效益情况
主要包括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。
(7)还款能力
主要包括还款来源;分析、说明借款人是否有还贷资金缺口;还款计划。
(8)担保情况
主要包括保证人简况、保证人担保能力评价、抵(质)押的合法性和估值等内容。
(9)银行业金融机构收益预测
主要包括利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘活贷款存量/有助于收回已投放贷款额、其他收入和收益等内容。
(10)结论性意见
主要包括是否提供贷款;贷款的金额、期限和利率;尚需进一步落实的问题。
2.商业银行项目融资贷前调查报告内容要求
项目融资贷前调查是根据项目具体情况，对项目的经济技术、财务可行性和还款来源可靠性进行分析和判断，为融资决策提供依据。贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。
(1)非财务分析
①项目背景:主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性分析。
②项目建设环境条件:主要包括内部的人力、物力、财力资源条件，外部的建筑施工条件，项目建设的物资供应配套条件。
③项目组织与人力资源水平:主要包括组织机构分析及人力资源的配备与流动情况。
④技术与工艺流程:主要包括技术工艺与设备选型的先进性、可靠性、适应性、协调性、经济性、环保性分析。
⑤生产规模及原辅材料:主要包括项目规模的主要制约因素，生产经营条件，原辅材料的生产工艺要求、供应数量、储运条件及成本。
⑥市场需求预测:主要包括产品特征分析，潜在市场需求量测算，市场占有率评估等。
(2)财务分析
①项目投资估算与资金筹措评估:项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况。
②项目建设期和运营期内的现金流量分析。
③项目盈利能力分析:主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。
④项目清偿能力评价。
⑤项目不确定性分析:主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。
3.商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容
流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其贷前调查报告一般包括以下内容。
