第十一章贷后管理
考点一：经营状况监控
借款人经营风险的分类监控
对于固定资产贷款，贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。
对于流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
考点二：还款账户监控
1、固定资产贷款还款账户的监控
2、项目融资贷款还款账户的监控
3、流动资金贷款还款账户的监控
4、大额贷款还款账户的监控
考点三：保证人管理（审查）
对保证人的管理主要审查以下三个方面的内容：
1、保证人资格的审查
2、保证人保证实力的分析
3、保证人保证意愿的核实
考点四：风险预警的程序、方法及指标体系
风险预警程序
1．信用信息的收集和传递
2．风险分析
3．风险处置
4．后评价
风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，因此后评价对预警系统的完善十分重要。
考点五：风险预警方法
风险预警的主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等四种。
我国银行业实践中将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法等三种。
考点六：风险预警的处置
预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。客户风险预警信号出现后，采取的风险处置措施有以下几种：
（1）列入重点观察名单；
（2）要求客户限期纠正违约行为；
（3）要求增加担保措施；
（4）暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。
考点七：展期贷款的管理
（1）贷款展期的期限
《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。
考点八：贷款展期后的利率（管理）
经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。
借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。
考点九：依法收贷的管理
依法收贷的对象，是不良贷款；
按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函（须经对方签字），或借款人书面提出还款计划、双方重新签订协议等而中断。从中断之日起，诉讼时效重新计算。超过诉讼时效，贷款将不再受法律保护。
考点十：贷款档案管理的原则和模式
档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。具体要求如下：
1．信贷档案实行集中统一管理原则
2．信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
（1）分段管理
（2）专人负责
（3）按时交接
（4）定期检查
考点十一：贷款档案的管理期限
保管期限分类
贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：
（1）5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；
（2）20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；
（3）永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
