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考点速记:银行从业资格《公司信贷》第四章行业风险分析

来源:233网校 2018-07-01 14:25:00

银行从业资格考试《公司信贷》第四章贷款环境风险分析第三节行业风险分析

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  考点1 行业风险的概念及其产生

  (一)行业风险的概念

  行业风险是指由于一些不确定因素的存在,导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

  (二)行业风险的产生

  1.受经济周期的影响

  2.受产业发展周期的影响

  3.受产业组织结构的影响

  4.受地区生产力布局的影响

  5.受国家政策的影响

  6.受产业链位置的影响

  考点2行业风险分析

  (一)波特五力模型

  波特五力模型用于竞争战略的分析,可以有效地分析客户的竞争环境。

  1.新竞争者进入壁垒

  2.替代品的威胁

  3.买方的讨价还价能力

  4.供方的讨价还价能力

  5.现有竞争者的竞争能力

  (二)行业风险分析框架

  1.行业成熟度

  四阶段模型将行业发展的四个阶段分为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

  2.行业内竞争程度

  竞争越激烈,企业面临的不确定性越大,企业的经营风险就越大,借款银行所要承担的信用风险就越大。

  3.替代品潜在威胁

  替代品对需求和价格的影响越强,风险就越高。

  4.成本结构

  成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

  6.行业进入壁垒

  进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用,也是潜在竞争者进入市场时必须首先克服的困难。

  7.行业政策法规

  政策法规主要包括防污控制、水质、产品标准、保护性关税或者是价格控制等。贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平,企业受政策法规的影响越大,风险越大。

  考点3 行业风险评估工作表

  商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。

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