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2022年初级银行从业《公司信贷》考前必背考点:银团贷款、并购贷款

来源:233网校 2022-10-12 09:55:30

1、银团贷款(又称辛迪加贷款)

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(1)概念:指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

(2)按照在银团贷款中的职能和分工,银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色

(3)银团贷款牵头行

①指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

②单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

③银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

(4)银团代理行

①指银团贷款合同签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

②代理行经银团成员协商确定,可以由牵头行或者其他银行担任。

③借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

2、并购贷款

(1)并购贷款:商业银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款的贷款。

(2)并购:境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权,或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。

(3)根据并购目标企业不同:同行业并购、上下游企业并购、跨行业并购

同行业并购:获取目标企业技术、市场及客户资源等补充,提高市场占有率及行业竞争力,实现协同效应。

上下游企业并购:获得稳定、优质、低成本原材料供应,或通过向下游市场渗透,控制下游渠道、实现协同效应,提高产业链价值。

跨行业并购:为并购方提供快速进入其他行业,分享目标行业收益及成长性,实现多元化、分散行业集中度风险的机会。

(4)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%;并购贷款期限一般不超过7年。

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