（1）贷款意向书的出具
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①贷款意向书与贷款承诺的异同
相同点：常见于中长期贷款。但并非每—笔中长期贷款均需要做贷款意向书和贷款承诺。
区别：贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，不具备法律效力。
贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的），具有法律效力。
②出具贷款意向书和贷款承诺的权限
出具贷款意向书的权限：在项目建议书批准阶段或之前，一般没有权限限制，超出所在行权限的项目须报上级行备案。
出具贷款承诺的权限：项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超出基层行权限的项目须报上级行审批。
出具贷款意向书和贷款承诺的要求：谨慎处理、严肃对待，不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。
③注意事项：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。
（2）贷款申请材料的准备
对借款申请书的要求 | ①客户需要向银行提供一份正式的借款申请书。 ②客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。 ③法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖借款人公章。 | |
对借款人提供其他资料的要求 | ①注册登记或批准成立的有关文件； ②企业征信报告； ③借款人的验资证明； ④借款人近三年和最近一期的财务报表； ⑤借款人预留印鉴卡及开户证明； ⑥法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息； ⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件； ⑧相关交易合同、协议。 如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。 | |
根据贷款类型，借款人还需要提供的其他材料 | 贷款类型 | 提供的材料 |
保证形式 | 经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件；担保人近三年的财务报表；如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。 | |
抵（质）押形式 | 抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书。 | |
流动资金贷款 | 原辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测； 如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证； 如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）； 如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。 | |
固定资产贷款 | 符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件，项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复，其他配套条件落实的证明文件； 如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文； 政府贷款项目还须提交该项日列人双方政府商定的项目清单的证明文件。 | |
（3）注意事项
①对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。
②如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。
③应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议。
④借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认。
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