（1）资产管理业务与理财业务
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资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：
①具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
②最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
③金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。
经金融管理部门认定，存在以下行为的视为刚性兑付：
①资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益。
②采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。
③资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。
④金融管理部门认定的其他情形。
（2）理财业务的特点
①商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。
②客户是理财业务风险的主要承担者。
③银行理财业务是“轻资本”业务。
④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。
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