（1）客户身份识别制度
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识别的内容 | 登记核对客户或代理人身份基本信息，核对并留存其复印件或者影印件 |
识别情形 | ①为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的； ②为自然人客户提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务； ③提供保管箱服务、为客户向境外汇出资金、设立信托及签订金融业务合同时 |
持续识别要求 | 在与客户的业务关系存续期间，银行等金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。 应当重新识别客户的情况∶①客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 ②客户行为或者交易情况出现异常的。 ③客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 ④客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 ⑤金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 ⑥先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的，以及金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 |
委托第三方识别 | 必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 |
（2）客户身份资料和交易记录保存制度
保存范围：记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
保险期限：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
保密要求：非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
资料移交：银行业金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院银行业监督管理机构指定的机构。
（3）大额交易和可疑交易报告制度
大额交易 | 银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易： ①当日单笔或者累计交易人民币≥5万元、外币等值≥1万美元的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 ②非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币≥200万元、外币等值≥20万美元的款项划转。 ③自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币≥50万元以上、外币等值≥10万美元的境内款项划转。 ④自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币≥20万元以上、外币等值≥1万美元的跨境款项划转。 |
可疑交易报告 | 银行等金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。 银行等金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查。 |
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