(1)柜台业务
业务内容 | 风险控制措施 |
泛指通过商业银行柜面办理的业务,包括现金收付、资金汇划、账户管理、印押证管理、资料变更以及网上银行开通等. | ①按照商业银行内部控制指引的有关要求,建立健全内部控制体系,明确内部控制职责,完善内部控制措施,强化内部控制保障,并定期组织开展内部控制有效性专项评估。 ②加强“三道防线”建设。业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线。 ③加强业务系统建设。 ④加强岗位培训。 ⑤强化实时监督检查。 |
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(2)法人信贷业务
业务内容 | 风险控制措施 |
包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。 | ①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理; ②倡导新型的信贷文化,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的信贷决策机制; ③将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离; ④明确主责任人制度 ⑤加快信贷电子化建设 |
(3)个人信贷业务
业务内容 | 风险控制措施 |
人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等 | ①个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离; ②优化产品结构,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款; ③加强规范化管理,完善业务授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设; ④强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法,推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度; ⑤在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。 |
(4)资金交易业务
业务内容 | 风险控制措施 |
包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。 分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。 | ①将操作风险纳入统一的风险管理体系 ②建立并完善资金业务组织结构 ③完善资金营运内部控制 ④加强交易权限管理 ⑤建立资金交易风险和市值的内部报告制度 ⑥开发和运用风险量化模型 |
(5)代理业务
业务内容 | 风险控制措施 |
商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用 | ①强化风险意识,完善业务操作流程与操作管理制度; ②加强基础管理,坚持委托代理业务合同书面化,严格审核; ③加强业务宣传及营销管理,坚守诚实守信原则; ④加强产品开发管理,编制新产品开发报告,建立新产品风险跟踪评估制度; ⑤提高电子化水平,实现代理业务电子化操作; ⑥设立专户核算代理资金,专款专用; ⑦遵守银行不垫款原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。 |
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