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2023年初级银行管理真题考点:贷款风险的分类

来源:233网校 2023-02-08 00:21:02

学霸君根据历年银行从业考试真题整理出真题考点,让广大银行从业考生能更清楚真题考点分布。同学们可根据真题考点针对性进行复习备考,为2023年银行从业考试做好充足准备。

【真题考点】贷款风险的分类

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类别:正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。【后三类合称为不良贷款】

正常

借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注

尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级

借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑

借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

损失

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

贷款分类原则:真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

贷款分类考虑因素:①借款人的还款能力;②借款人的还款记录;③借款人的还款意愿;④贷款项目的盈利能力;⑤贷款的担保;⑥贷款偿还的法律责任;⑦银行的信贷管理状况。

贷款分离的最低标准:

至少归为关注类

至少归为次级类

至少归为可疑类

①本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

②借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。

③改变贷款用途。

④本金或者利息逾期。

⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期。

③需要重组的贷款应至少归为次级类。

重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。

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