2022年中级银行从业《个人贷款》考前必背考点：贷款的审查与审批

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。

重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风

险程度等。

①借款人资格和条件是否具备；

②借款用途是否符合银行规定；

③申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；

④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；

⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；

⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；

⑦其他需要审查的事项。

审批

从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性。

根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

提出审批意见

单人审批时，审批人直接签署意见。

双人或多人审批时，审批人各自签署审批意见。

双人审批→两名审批人同时签署“同意”视为同意。

多人审批→评审人数2/3及以上“同意”视为同意。

审批意见落实

①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；

②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；

③对经审批同意或有条件同意的贷款，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

贷款审批中需要注意的事项

①确保业务办理符合银行政策和制度；

②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；

③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；

④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；

⑤严格按流程逐级审批。