2023年银行从业中级《风险管理》新教材发布后，233网校金融教研团队对新旧教材做了非常仔细的对比，产生了一共有十几处新增考点，主要集中在第一章、第四章、第五章、第六章、第七章、第十章。建议大家收藏本文好好学习！
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本文主要讲解中级《风险管理》第一章第一节《商业银行风险》中新增的考点内容，主要包括系统性金融风险的监测和评估、宏观审慎政策工具两大块内容！
1、系统性金融风险的监测和评估
监测重点：包括宏观杠杆率，政府、企业和家庭部门的债务水平和偿还能力，具有系统重要性影响和较强风险外溢性的金融机构、金融市场、金融产品和金融基础设施等。
丰富风险监测方法和技术，采取热力图、系统性金融风险指数、金融压力指数、金融条件指数、宏观审慎压力测试、专项调查等多种方法和工具进行监测和评估，积极探索运用大数据技术。
2、宏观审慎政策工具
（1）按照时间维度和结构维度两种属性划分。
| 时间维度 | ①资本管理工具：主要通过调整对金融机构资本水平施加的额外监管要求、特定部门资产风险权重等，抑制由资产过度扩张或收缩、资产结构过于集中等导致的顺周期金融风险累积。 ②流动性管理工具：主要通过调整对金融机构和金融产品的流动性水平、资产可变现性和负债来源等施加的额外监管要求，约束过度依赖批发性融资以及货币、期限严重错配等，增强金融体系应对流动性冲击的韧性和稳健性。 ③资产负债管理工具：主要通过对金融机构的资产负债构成和增速进行调节，对市场主体的债务水平和结构施加影响，防范由金融体系资产过度扩张或收缩、风险敞口集中暴露，以及市场主体债务偏离合理水平等引发的系统性金融风险。 ④金融市场交易行为工具：主要通过调整对金融机构和金融产品交易活动中的保证金比率、融资杠杆水平等施加的额外监管要求，防范金融市场价格大幅波动等可能引发的系统性金融风险。 ⑤跨境资本流动管理工具：主要通过对影响跨境资本流动顺周期波动的因素施加约束，防范跨境资本"大进大出"可能引发的系统性金融风险。 |
| 结构维度 | ①特定机构附加监管规定，通过对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率、流动性等要求，对金融控股公司提出并表、资本、集中度、关联交易等要求，增强相关机构的稳健性，减轻其发生风险后引发的传染效应。 ②金融基础设施管理工具，主要通过强化有关运营及监管要求，增强金融基础设施的稳健性。 ③跨市场金融产品管理工具，主要通过加强对跨市场金融产品的监督和管理，防范系统性金融风险跨机构、跨市场、跨部门和跨境传染。 ④风险处置等阻断风险传染的管理工具，如恢复与处置计划，主要通过强化金融机构及金融基础设施风险处置安排，要求相关机构预先制订方案，当发生重大风险时根据预案恢复持续经营能力或实现有序处置，保障关键业务和服务不中断，避免引发系统性金融风险或降低风险发生后的影响。 |
（2）按照对政策实施对象约束力大小划分
| 强约束力工具 | 指政策实施对象根据法律法规要求必须执行的工具。 |
| 引导类工具 | 指宏观审慎管理牵头部门通过研究报告、信息发布、评级公告、风险提示等方式，提出对系统性金融风险状况的看法和风险防范的建议。 |
（3）压力测试
宏观审慎压力测试包括宏观层面压力测试，还包括系统重要性金融机构压力测试、金融控股公司压力测试、金融行业压力测试等针对特定机构和行业的压力测试
【考点归属】2023版新教材中级风险管理-第一章第一节
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