【销售业务管理】
商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。
商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形
Ⅰ、将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；
Ⅱ、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；
Ⅲ、销售人员代替投资者签署文件；
Ⅳ、挪用投资者资金；
Ⅴ、国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。
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【销售人员管理】
理财产品销售活动原则 | 勤勉尽职原则、诚实守信原则、公平对待投资者原则、专业胜任原则。 |
销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，特别注意事项 | ①有效识别投资者身份； ②向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等； ③了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求； ④提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知； ⑤确认投资者抄录了风险确认语句。 |
销售人员从事理财产品销售活动，不得有的情形 | ①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂； ②诋毁其他机构的理财产品或销售人员； ③散布虚假信息，扰乱市场秩序； ④违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易； ⑤违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担； ⑥挪用投资者交易资金或理财产品； ⑦擅自更改投资者交易指令； ⑧其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。 |
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