备考2022年银行从业资格考试，掌握必背考点才能取证！233网校根据银行从业考试大纲为大家整理了科目考点及考点练习题，马上查看考点内容开启今日学习↓↓↓
【中级个人理财考点】家庭结余分类
【考点解析】
1、收入-支出=结余（亏空），一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余（亏空）状况。
2、结余的分类
家庭结余=生活结余+理财结余
生活结余=工作收入-家庭生活支出
理财结余=理财性收入-理财性支出
3、结余的应用
【试题练习】
1、（）是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。
A. 生活结余
B. 理财结余
C. 专项结余
D. 自由结余
参考答案：A
参考解析：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。
2、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A. 建议客户加大储蓄力度
B. 结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C. 由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D. 根据客户意愿行事
参考答案：B
参考解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。
