1、财富保障规划的功能和目的
（1）风险保障的目的
（2）储蓄投资的目的
（3）财产安排的目的
（4）遗产规划的目的
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2、家庭寿险保障规划
（1）客户所属生命周期
（2）客户持有保险产品状况
（3）客户保费支出预算
倍数法则 | 常用：十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。 |
生命价值法 | 步骤：①明确个人的在职期或服务期 ②估算个人未来在职期的年收入现值 ③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支 ④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值 |
遗属需求法 | 步骤：①确定合理的家庭理财目标 ②进行合理的参数假设 ③明确家庭现有资产状况和未来开支情况 ④在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。 |
3、家庭财险保障规划
（1）机动车辆商业保险规划
影响车辆保费的浮动系数：折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。
（2）家庭财产保险规划
①合理确定保险金额
②避免为财产重复投保
③根据不同角色选购保险产品
4、配置保险产品需要注意的其他事项
（1）保险与储蓄、银行理财产品的区别
（2）长期保险与短期保险相结合
（3）灵活利用附加险
（4）尽量避免保险功能重复
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