1、资产配置流程
第一步，根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好。
第二步，决定不同资产类型的投资比例，即根据客户预期收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、债权类、现金类等大类资产上的投资金额和比例。
第三步，根据客户具体的资产配置（比例）要求，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合。各类产品可选择范围如下∶
（1）现金类∶银行存款、货币市场基金、短期国债等；
（2）债权类∶政府债券、公司债券，国内债券、国际债券、其他债权等；
（3）权益类∶股票（国际股、国内股、蓝筹股、小型成长股等）；
（4）商品及衍生品∶黄金等商品，期权、互换等衍生品；
（5）其他：房地产、古董。
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2、智能投顾
（1）智能投顾概述
概念 | 智能投顾是依托传统金融学理论、运用以统计学为主的算法、结合客户数据画像，为客户提供自动化投资顾问服务的模式。 |
特点 | ①服务提供商的边际成本低。 ②高度标准化。 ③丰富的定制化。 |
（2）搭建智能投顾的步骤
①获取客户信息，即了解客户的基本资料、风险承受能力、投资目标、投资期限等，这个过程的本质是了解资金的性质。
②构建投资组合，一方面基于均值方差优化（MVO）的基本理论，确定适合客户的最优大类资产配置比例，另一方面在具体品种选择上，通过技术手段精选产品，完成大类资产配置。
③执行投资组合，通过系统自动执行交易或投资者自行一键购买等办法执行投资策略。最后是分析和再平衡组合。
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