1、明确服务对象和需求
(1)确定服务的对象
(2)了解客户及其家庭主要成员的背景情况
(3)了解客户需要理财规划服务的初衷
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2、家庭财务信息的收集与整理
(1)客户家庭财务信息的收集
客户家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面∶
①资产信息(包括储蓄、投资账户、保单信息等);
②负债信息;
③收入信息(包括收入来源);
④支出信息;
⑤其他相关的家庭、财务信息。
(2)整理家庭财务信息和编制家庭财务报表
①资产负债表;
②收支结余结构表;
③储蓄投资状况;
④其他家庭信息的整理。
(3)家庭财务状况的分析
①流动性方面
②信用和债务管理方面
③收支结余方面
④投资和资产配置方面
⑤家庭财务保障方面
(4)结论和初步建议
①通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划;
②通过流动性分析，引导客户关注家庭现金储备的问题;
③通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务整合计划;
④通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险;
⑤通过家庭财务保障的分析，提请客户关注潜在的财务风险等。
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