（1）家庭财富保障规划的引导
①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。
②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。
③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确，能否实现目标是基于客户家庭现在及未来的财务状况是否符合我们的预期。
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（2）家庭财务保障规划的步骤
①风险识别
②风险评估
③测算客户保障需求额度
④保险产品建议
⑤评估风险管理效果
（3）特殊情况的处理
客户已有商业保单 | 把保障功能和投资功能区分开来，在家庭财富保障的部分专注于保单对家庭财富的保全功能。 |
客户工作单位的团体保险 | 如果客户购买了团体保险，理财师应当向客户解释团体保险的局限性：一旦工作单位有变动，或者事业有变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障就不复存在;如果那时客户年龄已大，或者有某些慢性疾病，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高（因为保险公司可能会增加保险费率）。因此在普通家庭中，还是要以商业保险作为主要的保障手段。 |
事业有成的企业主保险问题 | 如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。 |
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