1、现场检查概述
（1）概念
现场检查，是指国务院银行业监督管理机构及派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。
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（2）分类
①按照检查范围划分，现场检查分为常规检查、临时检查和稽核调查
②按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查
2、现场检查的原则
（1）合法性原则【主体合法、程序合法、形式合法】
（2）廉洁性原则
（3）严查严处原则
3、现场检查的实施流程
（1）现场检查管理
①根据监管职责划分，银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施，按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制，开展现场检查。
②现场检查局对全国性银行业金融机构的公司治理、内控管理、业务经营、风险控制及风险状况等进行实地检查，并提出相应监管措施及行政处罚建议。
③银保监会各派出机构在检查局指导下，对地方银行业金融机构的公司治理、内控管理、业务经营、风险控制及风险状况等进行实地检查。
④银保监会及其派出机构根据监管备忘录等合作协议规定和对等原则，开展对中资银行业境外机构及业务的检查，并加强与境外监管机构的沟通协作，配合境外监管机构做好外资银行业境内机构及业务的检查。
（2）现场检查立项
①确定检查项目。
②确定检查对象。
③制定现场检查计划。
④现场检查计划调整。
⑤临时检查和稽核调查项目立项。各银保监局应当在临时立项后10个工作日内，将立项情况向银保监会报告。
（3）现场检查的执行
现场检查准备 | ①成立检查组；②查前调查；③检查前培训；④提前调阅资料。 |
现场检查实施 | ①进点会谈；②实施检查；③调查取证；④评价定性；⑤编制工作底稿；⑥发出并回收事实确认书。 |
检查报告 | ①形成现场检查事实与评价；②被查机构反馈意见；③撰写现场检查报告；④形成现场检查意见书。 |
检查处理 | ①对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。 ②对于检查中发现被查机构存在违反审慎经营规则情形的，应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的以下监管强制措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。 |
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