（1）发卡业务中的风险
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银行卡审查和发卡中的风险 | ①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信。 ②持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险。 |
银行卡用户使用管理中的风险 | ①持卡人的资信能力变化风险。 ②持卡人的恶意透支风险。 ③信用卡失窃的风险。 ④信用卡的伪造及涂改风险。 ⑤真实持卡人的欺诈风险。 ⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。 ⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。 ⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。 ⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。 |
（2）收单业务中的风险
①特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户。
②特约商户业务人员的经验和技术欠缺，造成商户误收伪卡、假卡。
③特约商户为客户从事信用卡套现或协助持卡人套现。
④特约商户与不法分子相互勾结，共同诈骗银行资金，比如故意接受伪造卡或涂改信用卡等。
⑤特约商户因与无银行卡收单业务资质的机构合作，导致刷卡消费结算资金未到账的事件。
⑥与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务。
⑦收单银行和收单服务机构业务人员，蓄意存储、泄露客户信用卡磁道信息、卡片验证码、个人标识码、个人密码等信息。
⑧收单服务机构挪用特约商户待结算资金。
⑨银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。为不符合规定的商户安装了移动受理终端；移动受理终端的主密钥未定期更换等。
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