2023年中级银行管理真题考点：信用风险全流程管理

限额管理

贷款额度：合理确定贷款额度和期限，控制借款人每期还款额不超过还款能力

大额风险暴露：①指对单一客户或关联客户超过其以及资本净额2.5%的风险暴露

②对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本（一级资本）净额的10%（15%），对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

期限管理

①中长期贷款实行分期偿还，至少半年一次还本付息，股利按季度进行偿还。

②提前还款部分，按实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息。

合同管理

银行应在借款合同中与借款人明确约定六大资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付和还款方式等条款。

银行应要求借款人在固定资产贷款合同中做出的承诺：

①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；

③配合贷款人对贷款的相关检查；

④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；

⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

风险缓释

运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

信用风险缓释应遵循的原则：合法性、有效性、审慎性、一致性、独立性。

还款管理

出现重大预警信号：提前收贷、追加担保等

经营困难不能按期偿还：展期、续贷、贷款重组等

银行业金融机构联合授信

定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制；

对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20亿~50亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

联合授信委员会设立联席会议，负责对重大事项进行审议决策

联席会议形成的决议对全体成员银行有约束力