赶紧收藏！2022年下半年银行从业个人理财常用公式汇总

2022年下半年银行从业资格考试时间为11月26日、27日，最近有同学找到学霸君，说在做题过程中，遇到一些计算题不知道怎么算，希望学霸君能汇总一下个人理财考试的公式。学霸君整理了一些，希望可以帮助到各位备考的同学哦~

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一、现值和终值的计算

(1)单期中的终值：

计算公式：FV=C0(1+r)

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

(2)单期中的现值：

计算公式：PV=C1(1+r)

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

(3)多期的终值和现值：

计算公式：FV=PV×(1+r)t

计算多期中现值的公式为：

PV=FV(1+r)t

其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。

二、年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金终值的公式为：FV=Cr×［(1+r)t-1］。

(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×［（1+r）t-1］(1+r)。

(5)期末年金现值和终值的计算公式：

三、变异系数

变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

变异系数CV=标准差／预期收益率=σi/E(Ri)

四、72法则

金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法．即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下．若利率太高则不适用。

五、有效利率的计算

(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r／m)]m-1

(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en

六、其他

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产／月固定支出

意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)／基本费用

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