银行业相关职务犯罪
银行业相关职务犯罪相关课程
银行业相关职务犯罪考点解析
银行业相关职务犯罪介绍
（1）职务侵占罪
指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
（2）挪用资金罪
指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
（3）非国家工作人员受贿罪
指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
（4）签订、履行合同失职被骗罪
指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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公司、企业的管理秩序与国家财产 |
在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失 |
特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员 |
过失 |
银行业相关职务犯罪考点试题
大咖讲解：银行业相关职务犯罪
金融犯罪概述
（1）概念
金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。
（2）种类
根据行为方式不同：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型
根据侵犯的客体不同：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
根据实施主体不同：针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪
（3）构成
客体：金融管理秩序
客观方面：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。
主体：自然人/单位
主观方面：故意（有的还要求具有非法占有目的）
破坏金融管理秩序罪
（1）危害货币管理罪
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 |
国家货币管理制度 |
①购买假币； ②利用职务上的便利，以假币换取货币。 |
特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 |
故意 |
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持有、使用假币罪 |
持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 |
一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。 |
（2）破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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非法吸收公众存款罪 |
国家的银行管理制度 |
非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 |
一般主体，包括自然人和单位 |
故意 |
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高利转贷罪 |
国家对贷款的管理制度 |
套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为 |
一般主体，包括自然人和单位 |
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违法发放贷款罪 |
国家对贷款的管理制度 |
违反国家规定发放贷款的行为 |
特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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吸收客户资金不入账罪 |
国家对存款的管理制度 |
吸收客户资金不认账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为 |
特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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伪造、变造金融票证罪 |
国家对金融票证的管理制度 |
伪造、变造金融票证的行为 |
一般主体，包括自然人和单位。 |
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违规出具金融票证罪 |
国家对金融票证的管理制度 |
违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为 |
特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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对违法票据承兑、付款、保证罪 |
国家对票据的管理制度 |
在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为。 |
特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。 |
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 |
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗子段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。 |
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背信运用受托财产罪 |
指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 客观上表现为行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为。 犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。 |
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洗钱罪 |
洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 |
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金融诈骗罪
金融诈骗罪：（主观方面均为故意）
危害货币管理罪
危害货币管理罪
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 |
国家货币管理制度 |
①购买假币； ②利用职务上的便利，以假币换取货币。 |
特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 |
故意 |
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持有、使用假币罪 |
持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。 |
一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。 |
破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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非法吸收公众存款罪 |
国家的银行管理制度 |
非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 |
一般主体，包括自然人和单位 |
故意 |
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高利转贷罪 |
国家对贷款的管理制度 |
套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为 |
一般主体，包括自然人和单位 |
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违法发放贷款罪 |
国家对贷款的管理制度 |
违反国家规定发放贷款的行为 |
特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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吸收客户资金不入账罪 |
国家对存款的管理制度 |
吸收客户资金不认账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为 |
特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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伪造、变造金融票证罪 |
国家对金融票证的管理制度 |
伪造、变造金融票证的行为 |
一般主体，包括自然人和单位。 |
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违规出具金融票证罪 |
国家对金融票证的管理制度 |
违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为 |
特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 |
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对违法票据承兑、付款、保证罪 |
国家对票据的管理制度 |
在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为。 |
特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。 |
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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 |
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗子段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。 |
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背信运用受托财产罪 |
指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。 客观上表现为行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为。 犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。 |
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洗钱罪 |
洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户，将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式转移资金的，跨境转移资产的，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 |
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集资诈骗罪
集资诈骗罪
客体：社会公众的财产与国家的金融秩序
客观方面：非法集资的行为
主体：一般主体，包括自然人和单位
主观方面：故意，且要求是以非法占有为目的
贷款诈骗罪
贷款诈骗罪
客体：贷款
客观方面：
①编造引进资金、项目等虚假理由。
②使用虚假的经济合同。
③使用虚假的证明文件。
④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。
⑤以其他方法诈骗贷款。
主体：一般主体，单位不能构成本罪
主观方面：故意，且要求是以非法占有为目的
信用证诈骗罪
信用证诈骗罪
客体：信用证项下关系任何一方当事人的财产和国家的金融管理制度。
客观方面：
①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。
②使用作废的信用证。
③骗取信用证的。
④其他方法。
主体：一般主体，包括自然人和单位
主观方面：故意，且要求是以非法占有为目的
票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
票据诈骗罪：
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票 |
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。 ②明知是作废的汇票、本票、支票而使用。 ③冒用他人的汇票、本票、支票。 ④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。 ⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。 |
一般主体，包括自然人和单位 |
故意，且要求是以非法占有为目的 |
金融凭证诈骗罪：
金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
信用卡诈骗罪
信用卡诈骗罪
客体：复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产
客观方面：使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。
主体：自然人
主观方面：故意，且要求是以非法占有为目的
职务侵占罪
职务侵占罪指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
挪用资金罪
挪用资金罪指公司、企业或者其他单位的工作人虽，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
非国家工作人员受贿罪
非国家工作人员受贿罪指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
签订、履行合同失职被骗罪
签订、履行合同失职被骗罪指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。
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客体 |
客观方面 |
主体 |
主观方面 |
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公司、企业的管理秩序与国家财产 |
在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失 |
特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员 |
过失 |
