典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。
从有效投资的角度来看，理财师一般不应提倡客户家庭里留存太多的流动性资产，如现金、银行活期存款等，因为它们利率较低，很难抵御通货膨胀的影响。
近年来，我国的现金利率一直存在负收益的状况在通货膨胀日趋严重的情况下，家庭留存大量现金无疑要面对资产缩水的风险。同时家庭必须在正常储蓄投资以外留有一定的现金储备以应付基本生活支出、短期债务偿还和一些紧急情况支出需要，如由于失业、疾病而导致的收人中断或支出陡增的风险。因此，在为客户准备资产负债表时应注意对流动性资产的现金部分的分析调整。一般而言以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
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