在借贷金额方面，家庭债务管理力主量力而行，而量力而行的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。借贷行为本身就是对未来收入的预支，银行等提供贷款的金融机构也会根据客户未来的收入情况审核贷款额度。但即使如此，普通家庭也应该充分考虑到未来的其他支出，尤其是比较刚性的子女教育支出父母的赡养支出等，同时充分考虑由于利率上升导致的还贷能力下降的风险。因此，理财师在帮助客户进行借贷决策时，应该从其未来的还贷能力出发，并对客户家庭财务特别刚性的理财目标进行全面评估，以及对利率上升等风险进行分析后，才能确定借贷金额。具体的实务操作内容如下:
(1)根据现有的收支结余情况对可贷金额进行计算。
(2)模拟借贷后的家庭财务报表，如资产负债表和收入支出表，分析借贷后的债务结构以及收人支出结构，评估借贷活动对家庭财务的短期影响以及风险，并做相应的调整。
(3)对未来的现金流进行模拟，了解还贷现金流对其他理财目标的影响，并做相应的调整。
不仅如此，理财师在借贷决策初定之时就应该前瞻性地对客户未来的债务状况和可能出现的问题进行充分分析并提供对策及建议，例如：
(1)可考虑全部或部分采用固定利率贷款，减少利率波动对还贷的影响;
(2)为杠杆投资设计止损机制;(3)对因为人身风险所引发的家庭财务风险进行充分的评估，如家庭主要收入来源者因为意外或疾病导致身故或失能，从而使家庭收入大幅减少甚至停止的风险，理财师应引导客户做好家庭财务保障工作。
在确定了借贷金额后，理财师接下来的工作就是帮助客户选择借贷渠道或产品。
就目前而言，虽然我国的金融市场已经向多元化多层次发展，各种融资渠道也越来越多但对普通家庭而言，从银行获得商业贷款依然是首选。但在选择房贷时，应当首先考虑住房公积金贷款。住房公积金贷款优势较多，比如利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求。
