人寿保险是遗产规划的有效工具。
首先，人寿保险的身故给付金不属于遗产范围可以减少遗产转移成本;
其次，可以用身故保险金支付个人企业和其他不动产的遗产税，防止因无钱支付遗产税而被迫廉价出售企业或不动产。
理财师应该根据客户的现有资产状况，合理估算身故后的遗产和可能面临的遗产税，根据遗产税的额度来确定寿险需求
风险保障是家庭配置保险的基本目的，同时财富保障往往还具有投资储蓄、财产安排、遗产规划等要求。
金融理财师在帮助客户配置财富保障时，首先要明确客户的基本情况及保险需求，然后根据家庭财务状况对客户的保险需求进行合理的修正，与客户协商一致后再进行保险产品的选择，从而保障家庭财务的安全及家庭理财目标的实现。
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