遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法。它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。
遗属需求法首先要分析家庭的财务总需求。家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求两大类。现金需求包括应急资金、偿还贷款、子女教育所需资金等;收人需求主要包括子女独立前所需收入、配偶终身所需收入、老人终身所需收入等。其次要计算家庭的财务净需求，即确定寿险保额。
遗属需求法的具体步骤如下
(1)确定合理的家庭理财目标。包括偿还贷款、子女教育、赡养老人、退休养老等。理财师需要根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户建立合理的理财目标。
(2)进行合理的参数假设。根据当前的宏观经济情况，对未来的通货膨胀率、收人增长率、贴现率等参数进行合理假设。理财师要对当前宏观经济的运行状况具备一定的分析判断能力。基于寿险需求测度的稳健性，理财师往往需要对参数进行多种假设，通过敏感度分析来判断相关测度与规划的可行性。
(3)明确家庭现有资产状况和未来开支情况。通过编制遗属未来生活支出表，确认家庭现有的资产和未来的责任。根据客户当前的收支状况和家庭资产状况，编制家庭资产负债表、收入支出表，对客户的家庭财务状况进行财务诊断，分析客户家庭财务的问题。应该特别关注家庭资产传承的风险和家族企业的风险问题，重点分析家庭主要收入者面临的风险。
(4)在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口得出保险保障需求。
