进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计；专项积累专款专用；计划周详、稳健投资；以保障教育金筹备的有效与安全。
(一)提前规划、从宽预计
提前规划是教育金筹备过程中的首要原则。教育金属于刚性支出，不具备时间弹性而且金额大。尽早规划既可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划，也可以给家长更充足的时间和空间，保证教育金的积累能够适应外部条件的变化，使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择，及时调整投资策略。特别需要考虑的是，子女高等教育金支付期常常与退休金准备期重叠，如果不提早进行教育投资规划，可能会因为供受教育者上大学而牺牲退休生活质量。所以教育金最好提前规划、从宽预计，届时多余的部分可作养老金的补充。
提前规划的必要性还在于教育金会因受不同因素的影响而存在很大差异，这些因素包括教育程度、学校性质等。例如，大学本科教育、硕士教育和博士教育所需要的费用是不同的，私立学校和公立学校的费用也相差很大，国内教育与海外留学的费用和增长速度更是不可同日而语，这些都要求家长具备提前规划和从宽预计的意识，确定好目标做到未雨绸缪。
(二)专项积累、专款专用
专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累、专款专用，谨防教育金被挪用。由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，会动用子女的教育储蓄投资。但因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时中途把教育金挪作他用，造成子女需要继续深造时资金不足的情况。
(三)计划周详、稳健投资
选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金的关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制订积极稳妥的储蓄投资计划。
同时需要注意的是，在投资过程中既不可过分保守，也不可过分激进。有些家长只图便利，简单把教育经费储存在银行里，但是几年后可能发现，所准备的教育金并没有增值，反而由于通货膨胀的关系出现了贬值，最终造成子女大学期间经费紧张。为了避免这种情况的发生，理财师应该协助家长结合自身的实际情况，寻求多种理财方式或理财产品的组合，投资中应包含如银行储蓄、教育金保险、基金投资以及其他理财产品等实现教育资金在长期保值的基础上合理增值。同时需要注意的是，由于教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
