在制订退休养老规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解。
了解现有资产状况包括以下两个方面:
一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况，以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。此类评估有助于帮助客户了解目前自身各类资产的价值，确定有多少资产可以用来投资，以便确定未来还需要积累多少资金来为退休计划做准备，家庭财务包含多大的财务缺口。
二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收人来源。退休后收人来源通常由三部分组成:个人在工作期间积累的资产、政府计划(以社会基本养老保障制度为主)和雇主计划(以企业年金为代表)。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。
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