退休养老规划的流程一般包括以下6个步骤：
第一，接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其退休养老规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。
第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。
第三，明确客户的退休目标。即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平例如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
第四，制订退休养老规划方案。根据上述客户需求，测算退休养老总开支，再根据客户已有或者可预见养老收人来源、投资情况和退休目标，计算客户退休养老资金的总供给与实现客户退休目标的资金总需求之间的缺口。最后，根据客户的退休目标和资金需求，制订相应的资产配置方案，推荐合适的投资工具，通过长期投资做好退休养老金筹备工作。
第五，退休养老规划方案的执行。退休养老规划方案的执行是整个退休养老规划中 最具实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。
第六，后续跟踪服务。定期检测退休养老规划的执行情况，根据经济、金融环境和 客户自身情况的变化等及时调整退休养老规划。
