对于以商业银行私人银行为主导的家族信托，由于私人银行拥有大量的优质客户资源以及强大的产品营销团队，因此私人银行往往在该模式中占据主导地位，而信托公司仅提供通道。针对在银行从业的理财师而言，以商业银行私人银行为主导模式的家族信托业务，是为客户规划财富传承时最常见的信托模式。
随着市场的发展，私人银行的客户服务范围逐步拓宽，从单一的金融服务已经逐步扩展至为客户提供个性化的一揽子金融解决方案，理财规划的内容和方式也日益多样化和复杂化，从单一的投资建议逐步丰富扩展到资产配置、财富传承、家族企业延续等多个领域，从而实现财富的保值和增值并带动商业银行各条线业务的发展。家族信托就是私人银行帮助超高净值客户实现其家族财富长期规划的工具。商业银行私人银行可以依托家族信托，针对客户的个性化需求借助强大的财富管理平台资源，深度营销高净值客户，扩大客户与商业银行的业务来往。
2013年，外贸信托与招商银行的合作即为该模式的典型代表，该模式下银行与客户之间关系为“财务顾问和托管”，而信托合同当事人双方仍然为客户与外贸信托，但购买外贸信托的家族信托产品却是基于银行业务范畴为客户进行配置，理财师在为客户制订财富规划方案时，将家族信托作为财富传承的主要工具加以运用，从而实现财富目标。此后，中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、兴业银行等商业银行的私人银行也纷纷布局家族信托业务。在这种模式下，信托公司往往处于被动地位，投资领域的选择以及信托产品的设计都由商业银行私人银行的相关顾问或者理财师来完成。
