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家庭寿险保障规划

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家庭寿险保障规划考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：赵聪

所属科目：中级个人理财

考点标签：运用

所属章节：第二章财富保障与规划/第四节财富保障规划与保险产品选择/家庭寿险保障规划

所属版本：2024

家庭寿险保障规划介绍

家庭寿险保障规划

（1）客户所属生命周期

（2）客户持有保险产品状况

（3）客户保费支出预算

倍数法则

常用：十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。

生命价值法

步骤：①明确个人的在职期或服务期

②估算个人未来在职期的年收入现值

③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支

④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值

遗属需求法

步骤：①确定合理的家庭理财目标

②进行合理的参数假设

③明确家庭现有资产状况和未来开支情况

④在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。

专题更新时间：2024/11/20 09:21:57

家庭寿险保障规划考点试题

单选题 1. 通过（　　），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A . 客户的健康状况

B . 客户的财产状况

C . 生命周期

D . 理财能力

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单选题 2.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A . 生命价值法

B . 需求法

C . 资本保留法

D . 未来收入法

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多选题 3.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。

A . 生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B . 不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C . 根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期

D . 工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E . 老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

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多选题 4.保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。

A . 遗属需求法

B . 20％法则

C . 倍数法则

D . 资产比例法

E . 生命价值法

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单选题 5.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。

A . 0.03

B . 0.10

C . 0.15

D . 0.8

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