财富保障规划的功能和目的
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财富保障规划的功能和目的考点解析
所属考试：银行从业
授课老师：赵聪
所属科目：中级个人理财
考点标签：
理解
所属章节：第二章财富保障与规划/第四节财富保障规划与保险产品选择/财富保障规划的功能和目的
所属版本：2024
财富保障规划的功能和目的介绍
财富保障规划的功能和目的
（1）风险保障的目的
（2）储蓄投资的目的
（3）财产安排的目的
（4）遗产规划的目的
专题更新时间：2024/11/20 09:21:57
中级个人理财知识点：财富保障规划可以达到风险保障的目的吗？
家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。理财师应根据家庭主要保障项目配置合适的保险保障
2024-03-30 浏览:10
中级个人理财知识点：财富保障规划可以达到储蓄投资的目的吗？
家庭配置保险产品，除了基本的风险保障需求之外，往往还有投资理财的需求。例如子女教育金的储备、养老基金的储备等，都需要在风险保障的基础上实现资产的保值增值。很多保险产品都具有风险保障和储蓄投资的双重功能
2024-03-30 浏览:17
中级个人理财知识点：财富保障规划可以达到财产安排的目的吗？
《保险法》规定，当保险给付风险未发生时，保单的现金价值和分红属于投保人;当保险给付风险发生时，保险给付属于被保险人或受益人。财富保障可以通过设置不同的被保险人和受益人达到财产安排的目的。例如财产的传承
2024-03-30 浏览:8
中级个人理财知识点：财富保障规划可以达到遗产规划的目的吗？
人寿保险是遗产规划的有效工具。首先，人寿保险的身故给付金不属于遗产范围可以减少遗产转移成本;其次，可以用身故保险金支付个人企业和其他不动产的遗产税，防止因无钱支付遗产税而被迫廉价出售企业或不动产。理财
2024-03-30 浏览:24
中级个人理财知识点：财富保障规划的意义是什么？
财富保障规划作为理财规划中的重要部分，能够有效地规避或者减少家庭及个人面临的风险，降低风险对生活造成的冲击，将个人及家庭风险转嫁出去。可见，财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财
2024-03-29 浏览:20
财富保障规划的功能和目的考点试题
大咖讲解：财富保障规划的功能和目的
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家庭寿险保障规划
家庭寿险保障规划
（1）客户所属生命周期
（2）客户持有保险产品状况
（3）客户保费支出预算
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倍数法则 |
常用：十一法则。即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。 |
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生命价值法 |
步骤：①明确个人的在职期或服务期 ②估算个人未来在职期的年收入现值 ③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支 ④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值 |
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遗属需求法 |
步骤：①确定合理的家庭理财目标 ②进行合理的参数假设 ③明确家庭现有资产状况和未来开支情况 ④在上述步骤的基础上，计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口，得出保险保障需求。 |
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家庭财险保障规划
家庭财险保障规划
（1）机动车辆商业保险规划
影响车辆保费的浮动系数：折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。
（2）家庭财产保险规划
①合理确定保险金额
②避免为财产重复投保
③根据不同角色选购保险产品
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配置保险产品需要注意的其他事项
配置保险产品需要注意的其他事项
（1）保险与储蓄、银行理财产品的区别
（2）长期保险与短期保险相结合
（3）灵活利用附加险
（4）尽量避免保险功能重复
（5）充分挖掘线上渠道的优势产品
