中小企业主的理财偏好
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中小企业主的理财偏好考点解析
中小企业主的理财偏好介绍
中小企业主的理财偏好
（1）企业主导型人士从风险的偏好上看相对其他人士更为保守，这一群体更为重视服务的便利性，并希望能够获取"一站式"服务，愿意在一家银行配置大多数的资产。
（2）在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务。
（3）在金融产品的偏好上，中小企业主的特征不同，产品选择也不同。一般而言，业余投资爱好者更倚重金融产品的定制和丰富性；从投资咨询的偏好来说，精明生意人对于投资咨询有更高的要求。
（4）就理财目标而言，财富增值和财富保值是最重要的理财目标。
中小企业主的理财偏好考点试题
大咖讲解：中小企业主的理财偏好
中小企业主的人群分类
中小企业主人群分类
（1）性格特征
以自我为中心、做事干练、决策简练、时间观念强。
（2）家庭特征
①家庭特征带有浓厚的企业特征
②财富目标主要集中在：高品质的生活、保障财富的安全和财富传承等方面
③家庭成员：角色分工明确，男主外女主内
④中小企业主的家庭重组现象较多
（3）风险特征
①生活与企业之间关联度较高
②中小企业主所面临的风险来自家庭和自己所开办的企业
③面临的风险：企业经营风险、个人人身风险、资产传承风险
中小企业主人群分类特征
（1）业余投资爱好者
企业发展到一定规模，企业主拥有大量资金，但普遍缺乏理财知识，追求高收益产品。
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资产及投资特征 |
①这类成功企业主通常在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。 ②他们积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。 ③他们喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。 |
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人口特征 |
①以40~60岁为主，年龄偏大。 ②制造业和商贸企业主较多。 |
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理财需求 |
①以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。 ②企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。 |
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渠道偏好 |
①倾向于物理网点和网上银行。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。 |
（2）精明生意人
精通投资的企业主，通常具有多年的企业资本运作经验，对银行的依赖性低。
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资产及投资特征 |
①此类成功的企业主拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解。 ②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求。 ③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。 |
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人口特征 |
①以40～50岁为主。 ②以服务业、零售业为主。 |
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理财需求 |
①风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标。 ②有一定海外投资经验，以分散风险和拓展产品选择为主要目标。 |
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渠道偏好 |
喜欢通过移动终端获取信息。 |
（3）企业主导型
个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。
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资产及投资特征 |
①个人理财与公司理财结合得比较紧密，企业需求对个人理财的影响较大。 ②他们普遍花费大量时间在企业上，对个人理财、私人银行及创新产品了解不多。 ③风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大。 |
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人口特征 |
①以30~50岁为主，年龄偏小。 ②制造业和商贸业企业主较多。 |
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理财需求 |
①风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。 ②对渠道及便利性的要求高，需要有便捷的网上银行和分行物理网点。 |
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渠道偏好 |
①倾向使用网上银行和物理网点。 ②喜欢通过论坛和讲座获取信息。 |
