对当前财务问题的建议

客户已有商业保单

把保障功能和投资功能区分开来，在家庭财富保障的部分专注于保单对家庭财富的保全功能。

客户工作单位的团体保险

如果客户购买了团体保险，理财师应当向客户解释团体保险的局限性：一旦工作单位有变动，或者事业有变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障就不复存在;如果那时客户年龄已大，或者有某些慢性疾病，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高（因为保险公司可能会增加保险费率）。因此在普通家庭中，还是要以商业保险作为主要的保障手段。

事业有成的企业主保险问题

如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。