资产配置和产品推荐

对当前财务问题的建议

合理规划包括以下几个方面的内容：

（1）对每年各项支出制定合理的预算和增长率；

（2）当收支发生偏离的时候及时调整；

（3）关注投资性资产的投资组合的表现以满足投资报酬率的要求；

（4）当投资结果发生偏离的时候及时调整；

（5）努力工作以保证收入的稳定和增长，当收入发生变化时，适时调整理财目标；

（6）制订完善的家庭财富保障计划，应对各种潜在风险。

家庭财富保障规划及建议

（1）家庭财富保障规划的引导

①收入是普通家庭最重要的财务资源之一。

②目前的投资性资产也是普通家庭的重要收入来源和补充。

③理财师与客户一起对其家庭未来不同阶段的理财目标进行了调整和明确，能否实现目标是基于客户家庭现在及未来的财务状况是否符合我们的预期。

（2）家庭财务保障规划的步骤

①风险识别

②风险评估

③测算客户保障需求额度

④保险产品建议

⑤评估风险管理效果

（3）特殊情况的处理