战略风险

市场风险

流动性风险：指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。通常被视为一种多维风险。

银保监会于2018年5月修订发布《商业银行流动性风险管理办法》，要求商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：

（1）有效的流动性风险管理治理结构；

（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序；

（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；

（4）完备的管理信息系统。

国别风险：指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

计量方法应当至少满足以下要求：

（1）能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险。

（2）能够在单一和并表层面按国别计量风险。

（3）能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

声誉风险

（1）含义

指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

（2）声誉风险管理

原则：前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性。

银行机构承担声誉风险管理的主体责任，银保监会及其派出机构依法对银行机构声誉风险管理实施监管。

法律风险

（1）含义

①商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

②一种特殊类型的操作风险。

③包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

（2）相关风险

违规风险：银行由于违反规定和原则，招致法律诉讼或遭到监管机构处罚。

监管风险：由于法律或监管变化，可能影响银行正常运营，或削弱其竞争力、生存能力的风险。