银行业消费者权益保护的实施

银行业消费者权益保护的发展与挑战

（1）发展：在对现实需求和经验认识予以充分重视的基础上，消费者保护工作要从健全体制机制、规范经营行为、强化监管引领、加大宣传教育力度等四个方面，推动银行业消费者保护工作的发展。

（2）挑战

①业务流程管控未能与挑战同步，漏洞危及金融消费者基本权益。

②银行对金融消费者投诉的沟通、反馈机制不足。

③金融消费者知识教育任重道远。

银行业消费者的主要权利

（1）安全权

①包括人身安全权和财产安全权

②严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金

（2）信息安全权

银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位以及个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

（3）知情权

①金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

②享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

（4）自主选择权

金融机构不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

（5）公平交易权

①金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

②银行制定的格式类合同必须符合《合同法》规定，如合同中有不符《合同法》相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。

（6）依法求偿权

除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利。

（7）受教育权：分为银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

（8）受尊重权

2、银行对消费者的主要义务

遵守相关法律；交易信息公开；妥善处理客户交易请求；交易有凭有据；保护消费者信息；妥善处理投诉。