个人住房贷款的基本概念：个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
主要风险点 | 虚假按揭风险； 虚假权证风险； 抵押担保不落实风险； 借款人信用风险； 个人一手房住房贷款应重视楼盘竣工风险及后续风险； 个人二手房住房贷款应重视中介机构风险。 |
监管要求 | ①商业银行应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。 ②各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进商业银行住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。 ③商业银行应建立有效的个人贷款全流程管理机制，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制，并建立有效的甄别、防范、监测和处置假按揭的机制。 |
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