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初级银行管理知识点:支付结算业务的主要风险点是什么?

来源:233网校 2024-10-12 17:23:49

初级银行管理知识点:支付结算业务的主要风险点是什么?

支付结算业务的主要风险点

(1)国内支付结算业务

银行汇票、商业汇票

①受理银行汇票申请书不合规;②银行汇票无效;③持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规;④办理商业汇票承兑业务时,承兑手续上不合规,先承兑、后申请等逆程序操作;⑤商业汇票承兑无真实贸易背景;⑥银行承兑汇票以新抵旧,循环承兑;⑦银行内部员工与外部不法分子勾结,运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。

银行支票

①支票不真实,提示付款期限已过;②收款人未在支票背面“收款人签章”处签章,其签章与收款人名称不一致;③出票人签章不符合规定,与预留银行的签章不相符;使用支付密码的,其密码不正确;④支票记载的事项不齐全,出票额、出票日期、收款人名称有更改,其他记载事项的更改没有原记载人签章证明;⑤现金支票给予背书转让,转账支票背书不连续,第一个使用粘单的背书人未在粘接处加盖骑缝章;⑥持票人委托开户行收款的,在支票背面作委托收款背书,背书签章与预留印鉴不相符。商业银行在票据交换时,未做到“收妥入账、不予垫款”。

银行卡及个人账户结算

①冒用他人身份信息开立假名银行账户;

②买卖银行账户和支付账户;

③通过开立的账户实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发的违法犯罪活动。

(2)国际结算业务

信用证业务

开证行开证前的主要风险点

①货物自身的情况;②第三方的商检证明;③受益人应该是信誉良好或知名的企业;

④开证申请人的申请是否在其额度内,没有额度则要调查其资信情况;

⑤对进口货物应该投保,以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响;

⑥要求开证申请人落实备付款项,包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。

开证行审单时的主要风险点

开证行接到国外议付行寄来的单据,根据信用证规定的条款,逐项审核单据与信用证之间、单据与单据之间是否相符。

出口来证中开证银行的主要风险点

①调查开证行的资信。

②严格把握单证相符,凡存在不符点单据,均应要求客户提供担保函,对不符点出单的单据进行严格登记,跟踪催收,确保安全及时收汇。

托收业务

出口商的防范措施

必须了解进口商的资信情况和经营作风,成交金额应妥善掌握,一般不应超过其经营能力和信用程度;应根据商品的情况考虑,一般对市场价格比较平稳、品质较稳定、交易金额不大的商品使用托收;了解进口国贸易管制及外汇管理政策,防止货到目的港后,由于政策性原因而收不到货款造成损失;了解有关国家的银行对托收的规定和习惯做法。

进口商和银行的防范措施

调查了解出口商的资信和经营作风,以免货物与合同不符甚至以假单据进行诈骗;对进口货物的市场行情、销售趋势、自身所在国外汇管制等应有所预测和了解;严格审核单据,单据和合同、单据与单据之间必须一致。

汇款业务

①对国内出口商而言,出口商能否收款完全取决于进口商的资信,如资信不好,出口商就可能钱货两空。

②买卖双方如以汇款方式用于预付预收货款,应在买卖合同中约定采取何种方式以明确汇款到达的期限,并与交货期相互衔接。

③分期付款适用于生产过程长,并能明确划分施工阶段的重型机械设备或船舶的建造等。


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