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初级银行管理知识点:国内支付结算业务的主要风险点是什么?

来源:233网校 2024-10-12 17:23:49

初级银行管理知识点:国内支付结算业务的主要风险点是什么?

国内支付结算业务的主要风险点:

银行汇票、商业汇票

①受理银行汇票申请书不合规;②银行汇票无效;③持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规;④办理商业汇票承兑业务时,承兑手续上不合规,先承兑、后申请等逆程序操作;⑤商业汇票承兑无真实贸易背景;⑥银行承兑汇票以新抵旧,循环承兑;⑦银行内部员工与外部不法分子勾结,运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。

银行支票

①支票不真实,提示付款期限已过;②收款人未在支票背面“收款人签章”处签章,其签章与收款人名称不一致;③出票人签章不符合规定,与预留银行的签章不相符;使用支付密码的,其密码不正确;④支票记载的事项不齐全,出票额、出票日期、收款人名称有更改,其他记载事项的更改没有原记载人签章证明;⑤现金支票给予背书转让,转账支票背书不连续,第一个使用粘单的背书人未在粘接处加盖骑缝章;⑥持票人委托开户行收款的,在支票背面作委托收款背书,背书签章与预留印鉴不相符。商业银行在票据交换时,未做到“收妥入账、不予垫款”。

银行卡及个人账户结算

①冒用他人身份信息开立假名银行账户;

②买卖银行账户和支付账户;

③通过开立的账户实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发的违法犯罪活动。

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