1、发卡业务中的风险
（1）银行卡审查和发卡中的风险
在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面：
①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信。
②持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险。
（2）银行卡用户使用管理中的风险
银行卡用户使用管理中主要包括以下风险点：
①持卡人的资信能力变化风险。
②持卡人的恶意透支风险。
③信用卡失窃的风险。
④信用卡的伪造及涂改风险。
⑤真实持卡人的欺诈风险。
⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。
⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。
⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。
⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。
2、收单业务中的风险
①特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户。
②特约商户业务人员的经验和技术欠缺，造成商户误收伪卡、假卡。
③特约商户为客户从事信用卡套现或协助持卡人套现。
④特约商户与不法分子相互勾结，共同诈骗银行资金，比如故意接受伪造卡或涂改信用卡等。
⑤特约商户因与无银行卡收单业务资质的机构合作，导致刷卡消费结算资金未到账的事件。
⑥与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务。
⑦收单银行和收单服务机构业务人员，蓄意存储、泄露客户信用卡磁道信息、卡片验证码、个人标识码、个人密码等信息。
⑧收单服务机构挪用特约商户待结算资金。
⑨银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。
