初级银行管理知识点：信用卡发卡业务中的风险有哪些？

发卡业务中的风险主要包括：

（1）银行卡审查和发卡中的风险

在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面：

①资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信。

②持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险。

（2）银行卡用户使用管理中的风险

银行卡用户使用管理中主要包括以下风险点：

①持卡人的资信能力变化风险。

②持卡人的恶意透支风险。

③信用卡失窃的风险。

④信用卡的伪造及涂改风险。

⑤真实持卡人的欺诈风险。

⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。

⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。

⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。

⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。