信用卡申请

信用卡调查、授信审批

（1）调查审查

发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，必要时可根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。

（2）授信审批

发卡银行在取得客户授权后，通过查询中国人民银行个人征信报告，结合客户在发卡银行内部的信用评分和征信机构提供的外部信用评分，制定“通过”或者“拒绝”客户申请的审批策略，并根据客户资信状况提供相应的信用额度。

信用卡申请要素

信用卡申请材料文本至少包含以下要素：

（1）申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等。

（2）合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等。

（3）费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等。

（4）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。

信用卡申请渠道：

（1）营业网点受理办卡

（2）网上申请办卡

（3）邀请办卡

（4）手机空中发卡

（5）电子银行渠道申请数字信用卡

（6）便携终端办卡

（7）智能终端发卡

信用卡调查审查：

发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，必要时可根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。

信用卡授信审批：

发卡银行在取得客户授权后，通过查询中国人民银行个人征信报告，结合客户在发卡银行内部的信用评分和征信机构提供的外部信用评分，制定“通过”或者“拒绝”客户申请的审批策略，并根据客户资信状况提供相应的信用额度。

信用卡卡片激活：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

信用卡卡片使用

收单：收单业务是指银行与特约商户签订协议，在特约商户按约定受理银行卡与持卡人达成交易后，为特约商户提供本外币交易资金结算服务的行为。

透支：透支指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

信用卡计息及还款方式