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资本的作用

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资本的作用考点解析

所属考试：银行从业
授课老师：孙婧
所属科目：初级法律法规与综合能力
考点标签： 理解
所属章节：第三部分第四章 资本管理/第一节 概述/资本的作用
所属版本：2024

资本的作用介绍

银行资本的作用 

• 为银行提供融资；

• 吸收和消化损失；

• 限制业务过度扩张；

• 维持市场信心。

专题更新时间：2024/12/19 14:59:47

资本的作用考点试题

单选题 1.（）承担着银行吸收损失第一资金来源，又被称为保护债权人，使债权人免遭损失的“缓冲器”。
A . 贷款
B . 准备金
C . 资本金
D . 存款
去答题练习
多选题 2.商业银行资本的作用主要有（）。
A . 吸收和消化损失
B . 维持市场信心
C . 为银行提供融资
D . 扩大贷款份额
E . 限制银行业务过度扩张
去答题练习
单选题 3.银行资本的作用不包括（  ）。
A . 为银行提供融资
B . 吸收和消化损失
C . 促使银行更多地开展高风险业务
D . 限制业务过度扩张
去答题练习
多选题 4.资本是商业银行存在的前提和发展的基础，以下哪些是银行资本的作用？（）
A . 为银行提供融资
B . 吸收和消化损失
C . 限制业务过度扩张
D . 提高银行声誉
E . 维持市场信心
去答题练习
多选题 5.银行资本的作用主要表现在（  ）。
A . 为银行提供融资
B . 吸收和消化损失
C . 限制银行业务过度扩张
D . 维持市场信心
E . 增加银行资本收益
去答题练习

大咖讲解：资本的作用

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。
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资本的定义和分类

银行资本的种类

• 账面资本

• 监管资本

• 经济资本
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资本的分类

• 账面资本

账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

• 监管资本

1、银行实际持有的符合监管规定的合格资本;

2、银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

• 经济资本

经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%) ，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。
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三种资本之间的关系

 三种资本之间的关系

1、账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

2、在资本功能方面，账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失。

3、从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求。

4、就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。